- お金の相談は信頼できる人にしたい…
- 今後の将来設計は保険営業と絡めないで考えたい…
- 保険だけでなくお金や投資の相談もしてみたい…
お金の相談とかFP無料相談ってなんか信用できないんだよねぇ～
私もつみたてNISAとか相談したくて、この手の相談したことあります。
その時は残念ながら「保険中心に提案します…」と言われました…
「お金のみらいマップ」は元々が資産運用コンサルタントのため、保険の営業というより投資を含めたあらゆるお金の相談に乗ってくれます。
今回は実際に「お金のみらいマップ」の無料相談を行った結果から、サービスの内容や信頼できるのか、無理な勧誘はなかったかなどを紹介していきます。
お金のみらいマップとは？
お金のみらいマップは、「投資を含めたお金に関する」FPへの相談ができるサービスです。
お金のみらいマップの大きな特徴は、保険会社でもなく投資会社でもなく、代理店でもない「どこにも属さない」サービスということです。
当然、相談に乗ってくれるFPさんも自社で商材を持ってるわけではないので無理な勧誘や営業はしてきません。
普通のFP相談と何が違うかイマイチ分からない…
今までのFP相談と比べてみましょう！
これまでのFP無料相談
FP無料相談というと、運営元は主に以下の3つの会社になります。
- 保険会社が運営している相談サービス
- 保険代理店が運営している相談サービス
- 投資会社が運営している相談サービス
保険会社、保険代理店のFP無料相談は当然ながら「保険の相談」しかしてくれません。
例えば、つみたてNISAを活用した資産運用などについて教えて欲しいと思っても、最終的には保険の紹介をされます。
私も「お金の相談ができる」と書いていた保険代理店のページから相談を申し込んだことがありますが…
申し込んだ結果としてはとても残念な結果でした…
- 申し込んだサービスの事務から電話がくる
- 相談日程を確定後、「ほけんの〇〇(サービス名)」の担当から別途連絡します。と言われ、保険相談の別サービスをいきなり紹介される
- 別サービスの担当者から電話が来る
- 「つみたてNISA」とかの相談もできるんですよね？と聞いた所…『できるにはできるけど、我々保険相談の会社なのであくまで保険中心にご提案をします…」と当初の期待とズレてしまう…
- 『ご想像と違うサービスでしたら、別のサービスのご案内をするよう担当（保険代理店)にお伝えするので、またご連絡致します』
- そう言われてから数ヶ月まだ連絡が来ていない…
この件があってから基本的に保険関係のFP相談に投資のことを聞いても無駄だと思いました。
投資のことなら証券会社とか銀行に相談すればいいんじゃないの？
証券会社は自社商品の営業をしますし、銀行もその証券会社の委託を受けて投資商品を紹介します。
FP無料相談の中には「投資、保険、資産運用なんでも相談できる」と謳いながら、問い合わせしたら保険の営業だったという誇大広告なサービスもありますので注意が必要です。
お金のみらいマップの場合【実体験】
お金のみらいマップの場合、「投資コンシェルジュ」という投資コンサルタントサービスが母体になっているため保険の営業をされることはありません。
また自社で保有する商品の売り込みや問い合わせを受けた顧客をすぐに提携している投資会社に繋げるような代理店方式も取りません。
まずはお金のみらいマップ専属のFPが、あなたの経済状況や将来について相談に乗ってくれます。
その時登場するのが「お金のみらいマップ」なんですね！
- 問い合わせをする
- 担当FPとオンライン面談を行う
- FPとの面談時、お金のみらいマップを作成
- 作ったマップのうち弱い所をどう補填するかを一緒に考える
- 弱点の補填をできる投資会社を紹介
※状況に応じて投資の必要がない場合はここで相談終了 - 担当FPと紹介先投資会社含めて相談
結局お金のみらいマップって何なの？
これです！
- 25歳男性独身
- 手取り20万円以下
- つみたてNISA 月33,333円投資中
- 奨学金返済中
- 生活費月10万円程度
- 2024年1月からの新NISAどうすればいいか悩み中
- 生活費は月11万円でシミュレーション
- 年収は平均レベルで昇給（最高年収450万円）で計算
- 現在の資産は200万円からスタート
- 毎月3.3万円の積み立て投資
- 物価上昇率は1%で計算
- 現状の入金力なら「つみたてNISA」の継続する
- このまま継続できれば老後（65歳未婚）は資産8,000万円
- つみたてNISAや債券以外で資産を増やすなら、「信用」で投資する『不動産投資』や『太陽光発電』も選択肢としてあり
- 貯蓄型保険は「NISA」の運用成果には敵わないが、もしもの『保障』という面ではアリ。人の好みによるのでいらないなら必要なし。
- これから結婚して子どもが出来るとすれば、教育費は１人当たり2,000万あれば私立行かせられる
- idecoはつみたてNISAより優先度低めだが、入金力が上がるなら年4~5万円の節税効果があるため余裕があればやってもいい
逆に不満な点はなかったの？
もっと具体的にシミュレーションしてもらえば良かったと思いました！
今は結婚していませんが、結婚後や子どもが出来た時、両親の介護などあらゆる状況を加味してマップがどうなるのか？も考えて相談したら良かった…
相談する前に具体的な現在の状況とこれから起こりそうなライフイベントについて整理しておくと相談のスムーズさや作ってもらえるマップに正確さが上がります！
今回担当して頂いたFP
記事に公開していいんですか？（笑）
いいですよ！それがご相談頂けるきっかけになるなら（笑）
率直な感想書きますよ！
- 第一印象は真面目で堅実な印象
- 質問したことに正直に答えてくれる（ぶっちゃけ話も…）
- お金のみらいマップ自体は10分程度でサクッと作成してくれた
- 話しにくい金融業界の裏話も教えてくれた
- 最後まで勧誘や誘導はなく相談終了
ここだけのぶっちゃけ話…
お金貯められるタイミングっていつですか？
３つのタイミングがあります！
①独身の間
②結婚してから子どもが生まれるまで
③子どもが１人立ちした後
以前保険代理店につみたてNISA相談しようと思ったら、「保険の提案しかしない」と言われたんですけど…
それは会社によりますね…実際つみたてNISAは手数料が安いのでお客さんに紹介しづらいんですよ（笑）
不動産投資の会社って良い物件紹介してくれないですよね？
変な物件を紹介することはないですよ！弊社が紹介する会社は広告宣伝費をかけない会社様が多いです。
広告宣伝費（CMやネット広告など）をかける大手企業ならその分、お客さんから回収する必要があるので手数料が高くなる傾向にあります。
弊社から紹介する会社様は広告宣伝費をかけないため手数料も安く、利益重視の営業よりお客様の満足度を優先した紹介をしてくれるはずです。
ぶっちゃけ相談しに来る人ってどんな人が多いですか？
若い人が多いですね！20代後半～30代前半の方辺りです。
結婚されている方で今後の将来を考えておきたい、資産運用や保険をもう少し考えておきたいというお客様が多いですね。
相談の内容ってどんな感じですか？
意外とつみたてNISAのやり方が分からない、資産運用これから始めたいんだけど何から始めたらいいか…という方が多いですよ！
NISAとか自分で全部できちゃう人も、たま～にご相談されるケースがありますが、そういうお客様は「より良い投資法がまだあるんじゃないか？自分の投資方法は間違えていないか？」と確認したくてご相談される場合が多いですね。
お金のみらいマップの特徴
もはや紹介するまでもないですが、お金のみらいマップの特徴には大きく分けて5つあります。
- ユーザー中心のアプローチ
- 将来に合わせたマップ作成
- 無理な営業をしない信頼性
- ハイリスクな投資商品は紹介しない
- 豪華な特典
数あるFP相談サービスの中でも「お金のみらいマップ」は『ユーザーファースト』『投資の提案もできる』という面で唯一のサービスです。
①ユーザー中心のアプローチ
このサービスは、一般的な保険や投資先の紹介から始まるのではなく、ユーザーの状況に合わせて必要な会社やプランを紹介してくれます。
個々のニーズを理解し、ユーザーが抱える具体的な悩みに対応することで、信頼感と安心感を提供しています。
②将来に合わせたマップ作成
ユーザーの具体的な悩みに対応するため、まずは「お金のみらいマップ」を作成し、ユーザーのお金に関わる『弱点』を見つけ出します。
スポットした弱点に対して、どのような対策ができるのかを一緒に考えた上で、弱点を補填してくれそうな投資会社を紹介してくれます。
マップは具体的な悩みであればあるほど精度が良くなりますよ！
③無理な営業をしない信頼性
通常、FP相談のビジネスモデルは提携先の保険会社や投資会社から紹介料を頂く形を取ります。
相談だけで終わってしまうとFPとしてはせっかく時間をかけて相談したのに1円のお金も生み出せなかったことになります。
そのため、FPとしてはなるべくなら相談者に保険の加入や投資商品の購入を促したいわけです。
このビジネスモデルが無理な保険営業を生み出してるんだね…
それが起きないよう「お金のみらいマップ」は2つ注意していることがあります。
- 自社で商品を持たず紹介企業を50~60社保有する
- 投資会社から過度な営業を受けないよう補助に入る「イエロー制度」
これらに注意することで相談者の安心と信頼を獲得しています。
相談者の3割はFP相談後、投資会社を紹介されることなく終わることがあるそうです！
投資会社紹介したほうが売上あがるんじゃないの？
ニーズのない顧客を投資会社に紹介しても逆に成約されないことで投資会社から文句を言われてしまうそうです。
そのため、お客さんの目的に合う投資会社を紹介してくれます。
相談者のニーズを汲み取って必要な時に必要な投資を紹介する、それがこのサービスの良い所ですね。
それどころかむしろ、今必要ない保険があれば削減するなど節約面の相談まで乗ってくれます。
④ハイリスクな投資商品は紹介しない
紹介する投資商品の中にはハイリスクな商品もあるんじゃないの？
ハイリスクな商品は紹介しません。
例えば、FXや信用取引など自分の資産やキャパをオーバーするような商品を無理やり紹介されることはありません。
投資対象としては例えば以下のようなものがあります。
⑤豪華な特典
FP相談が無料なことに加えて、豪華な特典がもらえることも「お金のみらいマップ」の特徴です。もらえる特典は主に2つあります。
- ハーゲンダッツ
- 遺伝子検査キット
ハーゲンダッツはFP相談時にもらえて、遺伝子検査キットは紹介された投資会社との面談後にもらえます。
特に遺伝子検査キットは3万円相当するものらしく、自分の病気耐性やガンの耐性、ダイエット適正などを調べることができます。子どもの能力テストにも使われることが多いようです。
画像引用：ジェノプラン遺伝子キット
amazonで「遺伝子検査キット」を検索すると、安いもので約5000円、高いものから約60000円と価格差があります。
価格差は調べられる項目数にあるようで、例えば安いものだと肥満度や認知症を検査するだけだったりします。高いものだと自身の能力や病気の可能性などより広い項目まで調べられます。
無料相談までの流れ
お金のみらいマップの無料相談は、3STEPで簡単にできます。
①チャットで60秒のアンケートに回答する
問い合わせのボタンを押すとチャットが出現し、60秒程度のアンケートに回答します。
回答後、LINEの友達追加から「お金のみらいマップ」を友達追加するよう誘導があります。
②LINE上でお金のみらいマップからLINEが届く
友達追加後、「お金のみらいマップ」から自動送信メールが届くのでメッセージに従う（フルネームを入力してと言われます）と、担当FPの紹介があります。
③面談日程の調整
担当FPから面談日程の候補日を提示されるため、自分の都合のつく日を指定すれば面談設定完了です。面談日程が確定したらZoom（オンライン会議ツール）のURLが送信されてくるので、当日指定の時間になったらURLから相談を開始できます。
他サービスとの比較
ついでに他サービスとの比較もしてみましょう。
以下の項目でサービス比較をしてみます。
- 取扱紹介可能会社数
- 元々の母体種
- 相談員の数
- オンライン相談の可否
- 店舗相談の可否
| サービス名 | マネーキャリア | FPナビ | マネードクター | お金のみらいマップ |
| 取扱保険会社数 | 42社 | 担当次第 | 31社 | 50~60社 |
| 元々の母体 | 保険代理 | 保険代理 | 保険代理 | 投資コンサルタント |
| 相談員の数 | 3,000名 | 600名 | 1,200名 | 5名 |
| オンライン相談の可否 | ○ | ○ | ○ | ○ |
| 店舗相談の可否 | ○ | ○ | ○ | × |
| サービス開始年 | 2017年 | 2014年 | 2009年 | 2020年 |
よくある質問
Q. なぜ無料なの？
本来は有料でコンサルティングサービスを行っていますが、「一人でも多くの方に弊社のサービスを知って頂けるように」という想いから、広告収入で運営しています。
Q.相談は何度でも無料でできますか？
納得するまで何度でも無料でご相談できます。ご相談はLINEグループをいつでも可能です。
Q.面談の所要時間はどれくらいですか？
初回の面談は60分程度です。相談は何度でもできます。
Q.他社との違いは何ですか？
個別の商品の販売会社ではないため、特定の商品をセールスをすることがありません。あくまでお客様の立場にたった第三者の目線でのアドバイスが特徴です。
運営会社の概要
| 商号 | 合同会社オンライン |
| 代表 | 山本 光剛 |
| 設立年月日 | 2020年 1月 22日 |
| 所在地 | 東京都中央区銀座7丁目13番6号 サガミビル2F |
| 資本金 | 9,000,000円 |
| 事業内容 | 資産運用コンサルティング事業、健康促進事業、 キャリアコンサルティング事業、交流会事業 |
| 年間相談件数 | 10,000件以上 |
| 顧客満足度 | 93% |
まとめ
- 無理な営業や勧誘はないため、安心して相談できる
- FP相談前は事前に自分の状況と未来（結婚したいか子ども何人欲しいかなど）を整理しておくとスムーズに進めやすい
- 投資、保険、節約などあらゆることを相談可能
- 相談内容が具体的であればあるほど、「お金のみらいマップ」も具体的にシミュレーションできる
FP相談には疑い深い私ですが、お金のみらいマップは安心して相談することはできました。
特に短い時間で将来の細かいシミュレーションができ、残った時間で具体的な相談ができることは非常に効率的で分かりやすいと言えます。
将来のお金の不安を取り除き、自分の家計に自信を持って生活するために是非活用しましょう。
